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人寿险怎么买?买人寿险要注意的五大事项

2019-01-18 16:37:00 分类:人寿险    

一个好的人寿保险计划可以影响我们的一生。随着网等保险中介平台网站逐步提供全面的人寿保险代理服务,越来越多的客户选择上网购买。不管从哪种渠道购买人寿保险,合同条款是必须看的,特别是容易搞错但又很重要的五个要素。

  犹豫期可无损退保

如果过了犹豫期再发现购买的保险不适合而要求退保,就要产生很大损失。目前“犹豫期”一般为10天,但如何计算各家公司不尽相同,所以要事先问清楚。通常自投保人签收保险合同日开始计算,但有部分险种例外,如投连险,很多公司是将保险合同生效日后第11个自然日视作合同签收日,签收日起10个自然日为犹豫期。

  责任免除条款很重要

如果你酒后驾驶、或者无照驾驶,那么这时发生事故是得不到理赔的,而保险公司通常把过期或未年检的驾照,也列为“无照”;根据多数保险公司对“无有效行驶证”的解释,如果你的车辆未按期进行年检,行驶证处于无效状态,那么你也是不能获得理赔的。

  期满利益条款是重大疾病保险的关键

很多保险公司重大疾病险是捆绑在两全险上的,那就要注意期满利益,是返还累积缴纳的保险费,还是返还保额?是有息返还还是无息返还?当然返还保额最合适了。大部分投保人累积保费都远远低于保额,如是分红型,那还要分红利。在选择重大疾病险时要特别注意。

  投保时要注意宽限期条款

宽限期条款条款指:如果超过保险费到期日仍未交付保险费,从保险费到期日起60天内为宽限期,如果宽限期内发生保险事故,仍可理赔。超过宽限期仍未交付保险费,就会导致保险合同失效。所以投保时要注意缴费的宽限期。

  长期人寿保险续保的条款要看清

1.既定费率保证续保。即客户只要按时缴纳保费,保险公司必须无条件地给被保险人续保。不论被保险人新患何种疾病,保险公司都不得对其增加保费,更不能拒保。但这类附加险合同在首次承保时往往有较严格的条件限制。

2.保留费率调整权的保证续保。只要客户愿意续保,保险公司就必须承保,但保险公司保留调整保险费率的权利。客户若不同意保险公司调整后的费率,可拒绝续保,主险合同只要如期缴费则继续生效。保险公司一般会随着被保险人年龄、医疗支出等因素变化,对保险费率进行调整。

3.不保证续保。即上一个保险期间结束时,如果客户想继续投保应重新提出申请,保险公司经过审核决定是否予以继续承保。大部分医疗附加险,在被保险人身体状况出现变化或有新情况的条件下,会提出“体检合格后方可续保”的要求,这是保险公司为降低经营风险所采取的措施。

保险专家在此提醒广大投保人,在投保附加险时,一定先要了解清楚这种附加险是否可以续保,以及续保的条件、时间、保费费率是否会作调整等。保险公司也有责任把这些常见的问题主动、明确地告知投保人,以避免日后发生纠纷。

保险专家建议,希望获得健康医疗保障的客户,应留意带有保证续保条款的附加健康险,或单独购买健康险主险,就不会发生作为附加险续保时被拒保的情况。


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